評駕科技鍾照寰汽車行業創業，22歲時一夜白髮
來說個汽車行業創業的故事，評駕科技鍾照寰的創業故事
鍾照寰是個“不安分”的人。
“22歲之前我最自豪的就是我的頭髮，又黑又亮”，他對記者說道。而眼前在午後陽光投射下的鐘照寰，未到不惑之年，頭髮卻白了一半。
剛步入社會，鍾照寰在工作上有點用力過猛，經常連續加班幾天幾夜不眠不休，很快就“白髮叢生”。不久，他發現了自己對互聯網等新興領域的強烈興趣，於是通過朋友的引薦入職到“空中網”，這是國內最早在納斯達克上市的移動互聯網企業之一。
隨着公司業務的轉型，鍾照寰逐漸將視線轉移到與互聯網結合尚未深入的金融領域。在空中網供職5年後，他選擇進入安邦保險。2015年，年近40的歲數，讓鍾照寰又開始考慮下一站的發展方向。
機緣巧合，鍾照寰與在車聯網行業從業多年的李獻坤相識，雙方均認爲車聯網和保險結合大有空間，UBI車險（基於駕駛行爲風險定價的車險）概念將成爲趨勢，並在可見的未來有一個爆發點。
而此時國內市場還沒有成型的基於車主駕駛行爲數據平臺及成熟的數據分析模型和清晰的商業模式。此時的李獻坤決定闖入UBI車險領域重新創業。基於多年來對保險電商的認知，加上對車聯網的極大興趣，鍾照寰幾乎未有猶豫，辭職加入了李獻坤的創始團隊。
2015年7月，在經過緊張的籌備過後，一家從事車輛駕駛行爲風險數據分析綜合服務平臺芮鍶鈳網絡成立了，這是評駕科技此前的名稱。公司主要通過採集車主駕駛行爲數據，用人工智能算法分析用戶在駕駛過程中的風險等級，爲用戶進行風險打分，並將其輸出到包括保險公司在內的能運用到車主駕駛風險數據的汽車生態上下游合作伙伴，此外，還向C端用戶提供改善駕駛行爲的車主應用APP，車主可根據駕駛過程中不同的指標評分及對應的提示信息，逐步改善不良的駕駛行爲，降低駕駛風險。
短短一年多時間，評駕科技已完成兩輪融資，2015年10月，獲得了燧石資本2000萬人民幣Pre-A輪投資；2016年12月，獲得招商資本及昆仲資本領投、凡星資本等跟投的1億元A輪投資。
“舶來品”本土化
UBI車險的概念在歐美已經有十多年曆史，並發展日趨成熟，但在中國仍舊是一件新生事物。
從事過保險工作的鐘照寰深知，國內車險行業痛點明顯：一方面，作爲一種特殊的商品，車險在國內是被監管機構嚴格管理的，造成了各家保險公司車險產品同質化嚴重，同品牌同車型車險價格相差無幾，幾乎沒有比較的價值；
另一方面，對於不同使用習慣的車主，在車險的價格上所表現出來的差異非常小，很多低風險的車主爲高風險車主分擔了更多的保險成本，而那些高風險的車主則沒有承擔起與其風險匹配的保費支出。更有些“聰明”的車主發現，車險的背後有利可圖，鋌而走險，通過製造虛假賠案不當獲利，種種原因，導致了大部分保險公司長期處於虧損的狀態。
2015年，保監會在全國範圍內啓動商業車險改革，旨在還原車險的價值，讓保險更加公平。UBI作爲識別和判斷車主駕駛行爲風險的便利工具，具備價值和優勢。隨着車聯網業務的發展，有許多保險公司、主機廠商、汽車後市場服務商、車聯網服務商等汽車生態企業也開始關注到UBI的價值，陸續推出基於不同層面的產品和服務。
▲ 評駕科技主要團隊成員
從市場上的情況看，有些正在實踐初期，效果並未顯現；有的脫離用戶場景，曇花一現，很快消失蹤跡。如何找到自己的位置，快速發揮作用，建立自己的模式，成爲評駕科技亟待解決的問題。
“快速建立一套可靠的駕駛行爲數據分析模型”，這是評駕團隊找到的解決方案。很快，他們引進了一套歐洲成熟的分析模型，並以此爲基礎開發符合國內特色的模型，繞過了建立基礎模型的複雜曲折的摸索階段，快速切入市場應用。
評駕科技的這套數據模型圍繞用戶在駕駛過程中的速度、急減速、急加速、夜間行駛、行駛時間、行駛距離及道路區域等7個主要駕駛核心指標爲風險因素，作爲車主駕駛行爲測量的主要依據，並輔以里程、天氣、地域、路況、習慣、道路限制等其它因素綜合評估風險結果。
有了模型，還要證明與中國本土市場的契合度。他們與保險公司建立了合作，並選擇在唐山進行合作試點。
歷時半年，通過上萬臺OBD盒子及車主的駕駛數據，他們發現這批用戶的駕駛行爲風險數據曲線和保險公司歷年車險理賠數據曲線“就像兩條有磁力的金屬線一樣相互依附，曲線數據變化呈現出正相關性關係”，並且安裝了盒子的用戶，出險率相對普通用戶也要低出很多。
數據的商業化設想
在車主駕駛行爲採集方式上，市場上存在的主要方式有三種，即汽車出廠前的前裝硬件，後裝OBD盒子、ADAS、T-BOX等，還有就是通過手機APP採集。
提到數據採集，鍾照寰介紹目前UBI數據採集方式在全球區域內正在發生着變化。在國外，過去因爲國外的車險價格高昂，爲獲得低廉的車險，有些車主選擇接受保險公司的條件，在自己的車上安裝OBD等硬件設備，定期由保險公司分析車主的駕駛行爲數據來給予車主不同程度的車險優惠或返現，駕駛習慣好的車主可以降低很大的車險成本。
近幾年國外開始逐步推出通過手機APP的方式來採集用戶的駕駛行爲，用戶在開始或結束一段行程後，會主動開啓或關閉一段行程並記錄，手機會把每段行程發送給遠端的保險公司，用來評估用戶的保費價格。
在國內，手機UBI的方式也開始受到關注，一方面通過OBD等硬件以記錄諸如行駛速度、里程、行駛時間段等駕駛行爲的投入成本過高，很多保險公司不願意投入，另一方面這些安裝上車的硬件並沒有太大的實用價值，用戶對硬件的熱戀期短，難以保障數據採集的時間需求，接受度不高。
鑑於此，評駕科技在2016年初開始引入手機版數據採集方式，一方面投入資源研發手機APP+SDK，通過判斷用戶的狀態自動觸發通過APP或SDK植入的方式來獲取用戶的駕駛行爲數據;另一方面，則廣泛聯合各方資源進行推廣合作。
鍾照寰認爲，採集數據之後是如何分析數據及合理利用數據挖掘它的價值。評駕是通過模型自學習的方式去分析用戶的數據，系統在收到上傳的數據後會自動分析判斷車主的駕駛行爲情況並作出評判，並通過和場景的對比來判斷車主駕駛行爲是否具有風險。這些數據還可以應用於租車、二手車等行業。
目前，評駕科技已經與20餘家保險公司合作、3家主機廠商合作，採集對接超過千萬個車主駕駛行爲數據。
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